Tjeklisten Kend dine kunder (KYC) fra LiveAgent hjælper virksomheder med at overholde regler ved at bekræfte kundeidentitet, adresse, risikoprofil og virksomhedsoplysninger, hvilket sikrer tillid og overholdelse samtidig med at risici mindskes.
Der er mange råd derude om, hvordan man lærer sine kunder at kende, og det kan være svært at finde ud af, hvad der betyder mest. Det er let at blive fanget i detaljer og miste det store billede.
Derfor har vi samlet denne tjekliste – det er en oversigt over de vigtigste ting, du skal vide om dine kunder. Så tag et kig og se, om der er yderligere detaljer, som du skal spørge dine kunder om.
Vigtigheden af en tjekliste til at kende dine kunder
Tjeklister til at kende dine kunder (KYC-tjeklister) er specifikt designet til at hjælpe med kundeidentifikation og screening. En KYC-tjekliste er vigtig, fordi den hjælper dig med at bekræfte, at hver kunde er, hvem de siger, de er. Det hjælper også med at vurdere eventuelle risici forbundet med at handle med dem.
En KYC-tjekliste er det første skridt til at forstå dine kunder og kunne betjene dem ordentligt. De bør også bruges som en del af kundevurderingsprocessen.
Hvem kan få gavn af en tjekliste til at kende dine kunder
Enhver virksomhed med eksponering over for kunderisici, såsom revisorer eller finansielle serviceudbydere, bør udvikle en KYC-strategi for at engagere kunder. En KYC-tjekliste kan også bruges af enhver virksomhed, der ønsker at lære sine kunder bedre at kende – det kan hjælpe dem med at forstå potentielle kunders behov og opbygge relationer med dem.
Virksomhedsejere
Hvis du er virksomhedsejer, er det vigtigt at vide, hvem dine kunder er, og en KYC-tjekliste giver dig mulighed for det. Det hjælper også dig med at vurdere eventuelle risici forbundet med at handle med potentielle kunder.
Revisorer
Transaktioner, der involverer penge, er underlagt yderligere risici. Du bør have alle relevante oplysninger om en kunde, der er nødvendige for at bekræfte deres identitet og vurdere eventuelle potentielle trusler.
Finansielle serviceudbydere
Finansielle rådgivere er ved lov forpligtet til at kende deres kunder. De skal indhente og bekræfte kundeoplysninger for at forhindre hvidvaskning af penge, finansiel kriminalitet og finansiering af terrorisme.
Overholdelsesprofessionelle
En tjekliste til at kende dine kunder kan hjælpe dig med at opfylde overholdelseskrav. Som følge heraf kan du være sikker på, at din virksomhed opfylder alle overholdelsesprogrammer og hjælper med at forhindre ulovlige aktiviteter.
KYC-tjeklister for enkeltpersoner
Kend dine kunders tjekliste
At have grundlæggende oplysninger om din kunde er nøglen til at forstå dem.
Hvorfor er grundlæggende oplysninger vigtige?
Disse oplysninger er vigtige for at opbygge tillid til din kunde. Ved at forstå dem på et dybere niveau vil du kunne give dem bedre service og produkter. Det vil igen føre til en loyal kundebase, der kontinuerligt støtter din virksomhed.
Hvordan får man grundlæggende oplysninger?
Den nemmeste måde at få disse oplysninger på er at få dine kunder til at udfylde en formular online eller personligt. Sørg for at gøre processen så nem som mulig. Inkluder data som:
Navn
Fødselsdato
Adresse
Kontaktoplysninger (f.eks. e-mailadresse og telefonnummer)
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få grundlæggende oplysninger?
Customer relationship management (CRM)-system
Kundedatabase
Simpelt regneark
Det næste skridt i at forstå dine kunder er at bekræfte deres identitet. Dette kan gøres gennem et regeringsudstedt ID, såsom et pas eller kørekort.
Hvorfor er identitetsbevis vigtigt?
Det bekræfter, at kunden er, hvem de siger, de er, og hjælper med at vurdere eventuelle risici forbundet med at handle med dem.
Hvordan får man identitetsbevis?
Den bedste måde er at få kunden til at give dig en kopi af deres ID personligt eller elektronisk. Sørg for at opbevare originalen på et sikkert sted, da du skal bruge den til dine optegnelser. Du bør også kontrollere ID’et mod en pålidelig database, såsom den nationale identitetsdatabase.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få identitetsbevis?
Pålidelig identitetsdatabase
Regeringsudstedt ID
UID/pas, kørekort eller vælgerkort
Aktuelt ID-kort udstedt af staten
Ethvert gyldigt debet- eller kreditkort udstedt af en bank
Det næste skridt i at forstå dine kunder er at bekræfte deres adresse for at bekræfte, at de bor, hvor de hævder, de gør.
Hvorfor er adressebevis vigtigt?
Det bekræfter kundens identitet og kan hjælpe med at forhindre svindel.
Hvordan får man adressebevis?
Den mest almindelige måde er at anmode om en elregning eller andet officielt dokument, der indeholder kundens navn og adresse. Du kan også bruge en tjeneste som LexisNexis til at bekræfte deres oplysninger.
Hvis kunden ikke har en fysisk adresse, skal du være kreativ og lede efter andre måder at bekræfte deres identitet og placering.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få adressebevis?
En kopi af en elregning (f.eks. elregning) med en verificerbar adresse
Visum/kørekort med digitalt billede
En kopi af en registreret salgsaftale eller lejekontrakt for bolig
Ethvert identifikationsdokument i navn på ens ægtefælle
For at lære dine kunder at kende, skal du forstå deres risikoprofil.
Hvorfor er risikoprofilering vigtig?
En risikoprofil hjælper med at bestemme en kundes investeringsmål, tidshorisont og risikotolerance. Det er vigtig at lære dine kunders risikoprofiler at kende, så du bedre kan matche dem med de rigtige produkter og tjenester.
Hvordan bestemmer man en kundes risikoprofil?
Der er et par forskellige måder at bestemme en kundes risikofaktorer på. En måde er at spørge direkte om dem, og en anden er at bruge et spørgeskema eller værktøj, der hjælper dig med at indsamle disse oplysninger.
Når du har dem, kan du begynde at matche dine produkter og tjenester med de kunder, der er rigtige for dem.
Hvilke værktøjer skal man bruge til kunderisikoprofilering?
Spørgeskema
Investeringsmål
Tidshorisont
Risikotolerance
KYC-tjeklister for virksomheder
Kend dine kunders tjekliste
Dette kan variere lidt afhængigt af virksomhedstypen.
Hvorfor er det vigtigt at få grundlæggende virksomhedsoplysninger?
Disse oplysninger hjælper med at forhindre svindel og vurdere eventuelle risici forbundet med at handle med virksomheden.
Hvordan får man grundlæggende virksomhedsoplysninger?
En måde er at søge efter virksomheden på Google. En anden er at bruge en tjeneste som LexisNexis. Generelt skal du have:
Virksomhedens fulde navn
Virksomhedens registrerede adresse
Virksomhedsregistreringsnummer
Momsregistreringsnummer (hvis relevant)
Kontaktoplysninger (f.eks. e-mailadresse og telefonnummer)
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få grundlæggende virksomhedsoplysninger?
Google-søgning
LexisNexis
Spørgeskema
Virksomhedens type eller status er et andet aspekt, du måske vil tage i betragtning.
Hvorfor er det vigtigt at kende virksomhedens type/status?
Virksomhedens størrelse kan give dig en indikation af dens købekraft, for eksempel. Og at kende branchen kan hjælpe dig med bedre at forstå det sprog, din kunde bruger, og de udfordringer, de står over for dagligt.
Hvordan finder man ud af en virksomheds type/status?
En måde er at slå virksomheden op på Hoovers. Du kan også finde disse oplysninger ved at søge efter virksomheden på Google og se på deres “Om os”-side. Endelig kan du også spørge dem direkte og bekræfte med en opfølgende e-mail eller telefonopkald.
Hvilke værktøjer skal man bruge til virksomhedstyper/status?
Hoovers
Google
E-mail/telefonopkald
Hvad laver denne virksomhed? Med andre ord, hvad er karakteren af deres virksomhed?
Hvorfor er det vigtigt at kende karakteren af en virksomheds virksomhed?
Dette kan hjælpe dig med at bestemme, hvilken slags produkter eller tjenester de måske er interesseret i.
Hvordan finder man ud af karakteren af en virksomheds virksomhed?
Her er spørgsmålene, du skal stille dem for at få en bedre forståelse af den virksomhed, du ser på:
Hvad er deres forretningsmodel?
Hvilken branche er de i?
Hvad er deres kernværdier?
Hvilken slags produkter eller tjenester tilbyder denne virksomhed?
Har de nogle nye produkter eller tjenester, som de i øjeblikket promoverer?
Hvad er nogle af deres mest populære produkter eller tjenester?
Hvilke værktøjer skal man bruge til denne forskning?
Virksomhedens hjemmeside – om-siden
Ring til dem
Læs online-anmeldelser - websteder som G2, Capterra
Du skal bekræfte virksomhedens registrerede adresse.
Hvorfor er det vigtigt at bekræfte en virksomheds registrerede adresse?
Dette hjælper med at sikre, at virksomheden er legitim og ikke forsøger at skjule noget.
Hvordan bekræfter man en virksomheds registrerede adresse?
For amerikanske virksomheder er en måde at slå virksomhedens registreringsoplysninger op hos staten, hvor den er registreret. En anden måde er at slå virksomhedens stiftelsesdokumenter eller stiftelsesdokumenter op hos staten. Endelig kan du kontakte amtsklerkens kontor i det amt, hvor virksomheden er registreret.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at bekræfte en virksomheds registrerede adresse?
Google Maps
LexisNexis
Det er også vigtigt at bekræfte identiteten på en virksomheds direktører.
Hvorfor er det vigtigt at bekræfte direktørernes identiteter?
Direktørerne er de mennesker, der kontrollerer virksomheden. Som sådan er det vigtigt at vide, hvem de er, og hvad deres baggrund er.
Hvordan bekræfter man direktørernes identiteter?
Bed dem om deres fulde navn, fødselsdato og nuværende adresse. Derudover bør du bede om en kopi af deres pas eller kørekort. Du kan også kontrollere offentlige optegnelser for at bekræfte deres identitet. Pointen er, at du skal tage dig tid til at bekræfte identiteten på en virksomheds direktører, før du handler med dem.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at bekræfte direktørernes identiteter?
Google-søgning
LinkedIn
Company House (i Storbritannien)
Relevant for virksomheder, der er baseret i Storbritannien, Europa og Australien.
Hvorfor er det vigtigt at få en virksomheds referencenummer?
Det kan hjælpe dig med at forstå deres forretningsmodel og størrelse.
Hvordan finder man ud af en virksomheds referencenummer?
Den bedste måde er at spørge dem direkte. Du kan også finde disse oplysninger på deres hjemmeside eller ved at søge efter virksomheden på Google.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få virksomhedens referencenummer?
Virksomhedens hjemmeside
Søgemaskiner som Google
Spørg virksomheden direkte
En virksomheds kreditvurdering er en god indikator på dens økonomiske sundhed.
Hvorfor er det vigtigt at kende en virksomheds kreditvurdering?
Det kan hjælpe dig med at forstå virksomhedens økonomiske sundhed og dens evne til at foretage betalinger til tiden.
Hvordan finder man ud af en virksomheds kreditvurdering?
En måde er at slå virksomhedens regnskaber og potentielle risici op. En anden er at finde virksomhedens økonomiske rapport fra et kreditbureau.
En god kreditvurdering er typisk alt over “investeringsgrad”, hvilket betyder, at virksomheden er en lavrisikoinvestering. En dårlig kreditvurdering er typisk alt under “investeringsgrad”, hvilket betyder, at virksomheden er en højrisikoinvestering. Hvis en virksomhed ikke har en kreditvurdering, kan det betyde, at den er for ny til at have en, eller at den ikke er i god økonomisk sundhed.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at overvåge en virksomheds kreditvurdering?
Opsæt advarsler hos et kreditbureau
Brug et økonomisk sporingsværktøj som Bloomberg eller Reuters til undersøgelse af økonomisk aktivitet
Sørg for at få oplysninger som filialadresse og kundekontonummer, Swift-kode og IBAN.
Hvorfor er det vigtigt at kende en virksomheds bankoplysninger?
Det giver dig en idé om, hvor virksomheden udfører sit bankarbejde, og hvilken slags økonomisk historie de har. Disse oplysninger kan også bruges til at hjælpe med at spore en virksomhed, hvis de skylder dig penge.
Hvordan finder man ud af en virksomheds bankoplysninger?
Den bedste måde at finde ud af en virksomheds bankoplysninger på er at spørge dem direkte. Du kan også finde disse oplysninger på deres hjemmeside eller ved at slå deres økonomiske ansøgninger op.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få bankoplysninger?
SEC’s Edgar-database indeholder offentlige virksomheders økonomiske transaktioner
D&B Hoovers giver detaljerede profiler på virksomheder, herunder bankoplysninger
Virksomhedens hjemmeside – ‘Kontakt os" eller “Om os”-sider
En anden vigtig ting at vide om dine kunder er de mennesker, der driver virksomheden, herunder virksomhedens direktører, partnere og ejere.
Hvorfor er det vigtigt at kende en virksomheds interessenter?
Det kan hjælpe dig med at forstå virksomhedens beslutningsproces, og det kan også give dig indsigt i virksomhedens kultur.
Hvordan lærer man en virksomheds interessenter at kende?
Lav en liste over virksomhedens partnere, direktører og ejere, og foretag derefter din forskning på hver enkelt. Prøv at finde ud af så meget som muligt om deres baggrund, interesser og mål for virksomheden. Dette vil hjælpe dig med at forstå, hvordan de tænker, og hvad der motiverer dem.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at lære en virksomheds interessenter at kende?
Virksomhedens hjemmeside
Søgemaskiner som Google
Spørg virksomheden direkte
Certifikater er juridiske dokumenter, der viser en virksomheds stiftelse, ejerskab og overholdelse af regler. Dokumenter som stiftelsescertifikater, embedscertifikater, memorandummer plus vedtægter og god status kan give dig en idé om, hvordan virksomheden er struktureret.
Hvorfor er certifikater vigtige?
De kan hjælpe dig med at forstå en virksomheds struktur og hvordan den fungerer.
Hvordan får man alle relevante certifikater?
Den nemmeste måde at få fat på certifikaterne er at anmode om dem fra virksomheden selv. Du kan også finde dem hos det lokale handelskammer eller online gennem virksomhedsregistreringsdatabaser.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få certifikater?
Spørg virksomheden
Lokalt handelskammer
Online virksomhedsregistreringsdatabaser
Enhver virksomhed skal have sit økonomiske profil revideret af en uafhængig person eller personer.
Hvorfor er økonomiske revisioner vigtige?
En revisorrapport vil vise dig, om regnskabsopgørelserne er nøjagtige eller ej.
Hvordan får man alle relevante reviderede årsrapporter/økonomiske konti/opgørelser?
Den bedste måde at få fat på disse dokumenter på er at anmode om dem fra virksomheden direkte. Du kan også finde dem online gennem virksomhedsregistreringsdatabaser eller SEC’s Edgar-database.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få reviderede årsrapporter/økonomiske konti/opgørelser?
Spørg virksomheden
Online virksomhedsregistreringsdatabaser
SEC’s Edgar-database
Dette er en liste over alle aktionærer i en virksomhed, der viser, hvor mange aktier og hvilken procentdel af virksomheden hver af dem ejer.
Hvorfor er et aktieregister vigtigt?
Det kan hjælpe dig med at forstå, hvem der ejer virksomheden, og hvor meget kontrol de har. Det kan også give dig indsigt i virksomhedens økonomiske situation.
Hvordan får man et aktieregister?
Den bedste måde er at anmode om det fra virksomheden selv. Du kan også finde det online gennem virksomhedsregistreringsdatabaser eller SEC’s Edgar-database.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få et aktieregister?
Spørg virksomheden
Online virksomhedsregistreringsdatabaser
SEC’s Edgar-database
Enhver virksomhed har en risikoprofil, der skitserer eventuelle potentielle trusler, som virksomheden står over for.
Hvorfor er en risikoprofil vigtig?
Det kan hjælpe dig med at forstå de udfordringer, som virksomheden står over for, og hvordan de håndterer dem. Det kan også give dig indsigt i virksomhedens fremtidsudsigter.
Hvordan får man en risikoprofil?
Spørg virksomheden om det, eller se på virksomhedens regnskaber.
Hvilke værktøjer skal man bruge til at få en risikoprofil?
Business Risk Navigator – et værktøj fra US Small Business Administration
KYC-overholdelse er processen med at bekræfte identiteten på dine kunder. Dette gøres normalt ved at indsamle kundeoplysninger og dokumenter, såsom kørekort eller pas.
Hvad er forskellige typer KYC-verifikation?
De mest almindelige er ID-verifikation og adressebekræftelse. Førstnævnte gøres normalt ved at indsamle kundens kørekort eller pas, mens sidstnævnte kan gøres via en elregning eller kontoudtog.
Hvad er fordelene ved en tjekliste til at kende dine kunder?
Hovedfordelen er, at det hjælper dig med at holde styr på dine kunders oplysninger, så du kan være sikker på, at du giver dem den bedst mulige service. Det hjælper også med at opbygge tillid til dine kunder, da de vil kunne se, at du tager deres privatliv og sikkerhed alvorligt.
Hvilke oplysninger skal jeg indsamle fra mine kunder?
Den type oplysninger, du skal indsamle fra dine kunder, afhænger af din virksomhed og hvilken type produkter eller tjenester du tilbyder. Der er dog nogle almindelige oplysninger, som de fleste virksomheder skal indsamle, f.eks. navn, adresse, fødselsdato.
Hvor ofte skal jeg opdatere min KYC-tjekliste?
Du bør gøre det regelmæssigt, da kundeoplysninger kan ændre sig over tid. Du bør også opdatere den, hvis du foretager ændringer i dine produkter eller tjenester, da dette kan påvirke de oplysninger, du skal indsamle fra dine kunder.
Hvordan kan teknologi hjælpe med en tjekliste til at kende dine kunder?
Ved at automatisere processen med at indsamle og bekræfte kundeoplysninger. Dette kan gøre det lettere og hurtigere for dig at overholde KYC-krav. Det kan også hjælpe dig med at holde styr på dine kunders oplysninger og aktivitet over tid for lettere at identificere eventuelle ændringer eller risici.
Hvad er de fire elementer i KYC?
Kundeidentifikation, kundedue diligence, løbende overvågning og risikostyring. Kundeidentifikation er processen med at indsamle oplysninger om dine kunder, så du kan bekræfte deres identiteter. Kundedue diligence er processen med at kontrollere, at dine kunder er, hvem de siger, de er. Løbende overvågning er processen med at holde styr på dine kunders oplysninger og aktivitet over tid. Risikostyring er processen med at vurdere og styre de risici, der er forbundet med dine kunder.
Hvad er konsekvenserne af ikke at have en tjekliste til at kende dine kunder?
Hvis du ikke har en tjekliste til at kende dine kunder, kan det være svært for dig at overholde KYC-krav. Dette kan føre til bøder eller andre sanktioner fra tilsynsmyndighederne. Det kan også føre til problemer med dine kunder, da de måske ikke stoler på, at du tager deres privatliv og sikkerhed alvorligt. I ekstreme tilfælde kan det endda føre til strafferetlige anklager.
Hvordan opretter man en tjekliste til at kende dine kunder?
Den enkleste måde er at bruge vores som retningslinje. Du kan tilpasse den til dine specifikke forretningsbehov eller krav.
Forbedre kundeservice med en tjekliste til kvalitetssikring. Opret et scorecard, evaluer præstationer, administrer kanaler og engager agenter. Brug værktøjer og...
Mestre væsentlige kundeservicefærdigheder med vores omfattende tjekliste. Fra taleevner til empati, lær hvad der skal til for at levere overlegen support.
15 min læsning
Customer Service
Skills
+1
Du er i gode hænder!
Bliv en del af vores fællesskab af tilfredse kunder og lever fremragende support med LiveAgent.
